لتوسيع نشاطك.. تعرفي على برنامج «ABC» لتمويل مشروعك

إذا كنتِ سيدة أعمال أو تديرين مشروعًا الاستيراد والتصدير فإن هناك العديد من الخيارات لتوسيع نشاطك من خلال التمويل ببرنامج بنك «ABC».

وعندما يتعلق الأمر بالدفع لوارداتكِ وصادراتك، فهناك أنظمة عديدة ممكنة نظرًا لتغير درجة الثقة والأمان بين المشتري والبائع أو يمكن استخدام أي من الأنظمة المصرفية التالية:

الحساب المفتوح

التحصيل المستندي

خطاب الاعتماد المؤكد غير القابل للإلغاء

خطاب الاعتماد غير المؤكد وغير القابل للإلغاء

ضمان المدفوعات

خطاب اعتماد إضافي

الدفع مقدمًا

1 - الحساب المفتوح
إذا كانت المبالغ المتضمنة صغيرة نسبيًا أو هناك ثقة متبادلة بين المشتري والبائع فإن الحساب المفتوح يؤدي إلى أن تكون التكاليف البنكية وكذلك الأعباء الإدارية في أضيق حدود ممكنة.

2 - التحصيلات المستندية
حيثما كان الطرفان يبحثان عن مستوى أعلى للأمان يمكن استخدام التحصيل المستندي للوساطة بين البنكين لغرض استبدال مستندات الشحن بالإيرادات. ولكن مازال هذا لا يتضمن أي التزامات على البنوك المعنية. ومما هو جدير بالذكر أن التحصيل المستندي يمكن أن يكون مقابل الدفع أو مقابل قبول شيك من البائع أو مقابل ضمانات بنكية بالتحصيل للدفع في تاريخ الاستحقاق.

3 - خطاب الاعتماد المؤكد غير القابل للإلغاء
يعني خطاب الاعتماد المؤكد أنه بالإضافة إلى بنك المصدر فإن البنك المؤكد لا يتحمل أي مسئولية بالدفع إذا كانت شروط وبنود الائتمان قد تم استيفائها. وهكذا فإن البائع يتجنب مخاطر الائتمان والمخاطر السيادية.

4 - خطاب الاعتماد غير المؤكد وغير القابل للإلغاء
إن خطاب الاعتماد غير المؤكد وغير القابل للإلغاء يلزم البنك المصدر بأن يدفع البنك البائع بشرط أن يتم تقديم مستندات الشحن السليمة في الوقت المحدد وطبقًا للشروط في الاعتماد المستندي. ولا يوجد التزام من جانب البنك الذي يقوم بالإخطار.

5 - ضمان الدفع
يتضمن ضمان الدفع وعدًا من البنك بأن يدفع للمصدر عند أول طلب إذا كان الخطاب يقدم بيانًا للبنك يؤكد فيه أنه لم يحصل على المدفوعات بخصوص الخدمات أو الضرائب التي تم توريدها. ويتم استخدام ضمان الدفع عادة مع أسلوب الدفع بالحساب المفتوح.

6 – خطاب الاعتماد الإضافي
خطاب الاعتماد الإضافي بالضرورة بديل لضمان المدفوعات.

7 – الدفع مقدمًا
في حالة صغر حجم المعاملات وكذلك غياب الثقة بين المشتري والبائع وعندما يكون البائع في وضع أفضل يمكنه من تحديد شروطه فإن البائع سوف يختار أن يتحمل أي مخاطر ويلزم المشتري بالدفع مقدمًا.

قبول الكمبيالات المصادرة الخصم التحويل
إننا نعرض العديد من المنتجات المختلفة التي يمكن أن تنظم التمويل التجاري والتدفقات النقدية.

1 - قبول الكمبيالات
القبول يعني دفع ضمانات بنكية للمستندات التي تم قبولها وسواء كانت كمبيالة أو مجموعة من المستندات المقدمة بموجب خطاب اعتماد. والقبول من جانب البنك يعطي قيمة لمستند الدفع في السوق ويعطي الفرصة لحامل هذا المستند لكي يقوم بخصمه مما يساعد على التطوير الإيجابي لتدفقاته النقدية.

2 - المصادرة
المصادرة هي شراء مستندات المديونية والمستحقة في تاريخ مستقبلي (وبدون رجوع لأي شخص سابق ممن يحملون مستندات تجارية بهذا النموذج المحدد).

3 - الخصم
خصم الكمبيالات يعطي العملاء التمويل لرأس المال العامل على المدى القصير من خلال خصم الكمبيالات أو السندات الإذنية المقبولة.

4 - التحويل
التحويل شكل أخر للخصم حيث يقرر بنك ABC دفع قيمة المستند للمستفيد. وهذا المنتج يختلف عن الخصم من حيث أنه لا يحتاج للانتظار لقبول المستندات من البنك المصدر.

اقرأ أيضًا..  خدمات جديدة من بنك مصر لسيدات الأعمال.. تعرفي على التفاصيل

القروض المجمعة
وهو التطور الأكثر أهمية في مجال الإقراض الدولي خلال 30 سنة السابقة مما يعطي أهمية لمعاملات الأعمال. إن هذه التطويرات قد أدت إلى أن البنوك أصبحت حذرة جدًا قبل اعتماد القرود ذات الحجم الكبير. وبالإضافة إلى ذلك فإن اللوائح تحدد القواعد للقيمة القصوى التي يمكن للبنك أن يعرضها على عميل فرد على ضوء حقوق أسهمه.

التطبيقات الحديثة وكذلك أنظمة ABCE تتيح الإمكانية للبنك بصفته البنك الرائد أو البنك المشارك في هذه المعاملات للقروض المجمعة:

1 - القروض لأجل

قرض بقيمة محددة وله جدول محدد لاسترداد.

2 - الائتمان المتجدد

هذه التسهيلات متوافرة أيضًا لقيمة محددة لمدة زمنية محددة وهي تعطي المقترض المرونة في الاقتراض أو السداد أو إعادة سحب القرض جزئيًا أو كليًا عند البيع بحسب اختياره.

خطابات الضمان
مستندات لضمان الأداء تتيح الإمكانية للمشتري ليكون متأكدًا والبائع ليكون ملتزمًا بالتزامه كما هو معروض أو بحسب ما هو محدد في العرض أو العقد.

(1) خطاب الضمان الابتدائي
وهو يضمن أن البائع يعتبر عطائه للمشتري ملزمًا حتى يتم إلزام العقد.

(2) خطاب الضمان النهائي
وهو يقدم الضمان المالي بأن البائع سيلتزم بالتزاماته بالأسلوب وفي الحدود الزمنية المتفق عليها تعاقديًا.

(3) ضمان الدفعة المقدمة
تشترط العقود في كثير من الأحيان أن يتسلم البائع دفعة مقدمة. وهذه الدفعة الغرض منها السماح للبائع بأن يشتري المواد الخام أو لتغطية تكاليف الإنتاج الأولية ولضمان أن هذه الأرصدة لا يتم استخدامها لأغراض أخرى غير تلك المبينة في العقد للمشتري ولغرض تسوية هذه المدفوعات عند دفع المزيد من الأقساط يتم طلب ضمان الدفعة المقدمة لخدمة هذه الأغراض.

(4) الضمانات الأجنبية
إن وجود فروع تابعة لبنك ABC في العديد من المدن الرئيسية وكذلك شبكتنا الواسعة من البنوك المراسلة في جميع أنحاء العالم مصحوبة لمجموعة من العاملين من ذوي الخبرة والمؤهلين تعطينا الميزة لإصدار العديد من الأنواع المختلفة من الضمانات بأسعار منافسة جدًا.

حسابات Vostro Account (حساب مستحق للمصرف).

وهو منتج مصرفي الذي يقدمه للمؤسسات المالية ويتم دعوتهم بناء عليه لفتح حساب في دفاترنا للعملات المختلفة وبما يمكنهم من الاستغلال الأمثل للنقدية لديهم عند دفع المدفوعات الفعلية بناء على طلب عملائهم.